Как получить кредит на образование для студентов?

Содержание

1. Немного о кредите на образование
2. Чем кредит на образование отличается от других видов кредита?
3. Кому дается кредит на образование?
4. Что необходимо для получения кредита?
5. Для обучения, в каких вузах можно взять кредит?
6. Преимущества и недостатки образовательного кредита
7. Что такое налоговый вычет и как его получить после выплаты кредита?
8. Порядок действий для получения кредита?
9. Заключение

Не все имеют возможность поступить в желаемый вуз на бюджет, особенно если этот вуз входит рейтинг лучших учебных заведений страны. Для того чтобы попасть в такое престижное место, необходимо либо практически идеально сдать ЕГЭ, либо заплатить довольно-таки крупную сумму денежных средств и поступить на платное отделение. И, если честно, тяжело сказать, что более выполнимо для рядового россиянина. Владельцы банков почесали голову, поняли, что помочь школьникам с ЕГЭ они не в силах, а вот попасть на платное отделение ещё как, поэтому организовали такую чудесную вещь, как «кредит на образование». О ней сегодня мы и поговорим подробнее.

Немного о кредите на образование

Кредит на образование – вид кредита, который предоставляется студентам для оплаты обучения. Он предоставляется, как для поступления в престижные вузы нашей страны, так и для поступления на платную форму обучения, если вы не смогли пройти на бюджет. Законодательная база образовательного кредита закреплена в Законе об образовании в РФ № 273-ФЗ, статья 104.

Размер кредита целиком и полностью зависит от целей заёмщика и его финансовых возможностей: от нескольких тысяч рублей для прохождения дополнительных курсов, до пары-тройки миллионов для получения степени MBA.

Это интересно!
Кредит на образование можно получить вне зависимости от того, первое высшее вы получаете, второе или даже третье. Также не имеет значения форма образования, она может быть любая (очная, заочная, вечерняя, дистанционная). Даже страна обучения не важна: вы можете получить кредит на образование за рубежом!

Также существует кредит на образование с господдержкой – это такая программа, при которой если у выпускника нет возможности выплачивать кредит, это делает за него государство, но не весь, а не более 20%. В такой программе принимают участие лишь государственные учебные заведения, причем не все подряд, а только самые лучшие, которые обещают своим студентам отличное трудоустройство, а таких вузов у нас не так уж и много.

К сожалению, с 2016 года программа кредита на образование с господдержкой была приостановлена, так как гарантии выплат таких кредитов намного меньше, чем у обычных. По состоянию на 2020 год, образовательный кредит с господдержкой выдает лишь один банк в России и это Сбербанк.

Кредит на образование от Сбербанка

Чем кредит на образование отличается от других видов кредита?

В отличие от обычного кредита, образовательный банки стараются сделать максимально привлекательными для студентов: отсрочки платежей, оплата после обучения, низкая процентная ставка и постепенная выдача средств. Всё это относится к достоинствам образовательных кредитов.

Отсрочка платежей – это главная особенность такого вида кредитов. Правда, отсрочку выдают лишь на время обучения. Если говорить проще, то пока студент обучается, то он может не оплачивать кредит вовсе или платить уменьшенную сумму процентов.

Оплата кредита начинается лишь после окончания учебного заведения, с небольшой отсрочкой на поиск работы. Сам срок выплат может достигать 10 лет, но это зависит от суммы кредита.

Процентная ставка ниже, чем при других видах кредитов. К примеру, образовательный кредит варьируется от 7 до 10 процентов, в зависимости от банка, когда же обычный кредит начинается от 10-12 процентов. Звучит, как небольшая разница, но на дистанции и при больших суммах это довольно ощутимо.

Банк не дает вам тратить деньги на свои «хотелки», только по делу, благодаря постепенной выдаче средств. Банк обычно не выдает полную сумму заемщику, деньги перечисляются после сессии, когда закрыт предыдущий семестр, напрямую вузу. То есть студент этих денег не получает на руки и не может их потратить на другие нужды

Ну и, конечно же, никаких дополнительных платежей, страховок или комиссий всё оформляется с максимальной точностью без подводных камней.

Кому дается кредит на образование?

Если вы желаете поступить в вуз и вам для этого необходимо получить образовательный кредит, то вы должны удовлетворять ряду условий:

1. Если вы желаете обучаться в России, то вам должно быть минимум 18 лет и у вас должен быть либо поручитель, либо постоянный заработок.
2. Если вы желаете обучаться за рубежом, то вам должен быть минимум 21 год.
3. Если вам нужен кредит для получения среднего профессионального образования, то его можно получить лишь с письменного согласия родителей или опекунов.

Для подтверждения заключения договора с банком абитуриент сдаёт вступительные экзамены и попадает в список зачисленных.

Что необходимо для получения кредита?

Стоит понимать, что тратить деньги на свои нужды у вас не получится. Все полученные средства будут уходить только на учебные нужды. Иногда, если это прописано в договоре, часть средств будет уходить на выживание студента в большом городе: оплата жилья, покупка учебных принадлежностей и так далее.

К сожалению, в России очень мало банков, которые выдают кредиты без залога, чаще всего просят в залог автомобиль или какую-либо недвижимость. Но если вы найдете банк, с хорошими процентами и без залога, смело берите кредит у него.

Также очень важно, чтобы у абитуриента-заемщика был один или несколько поручителей (чаще всего ими становятся родственники, имеющие постоянный заработок). Эти поручители должны иметь хорошую кредитную историю и никаких задолженностей перед банками государством.

Для подачи заявки на кредит вам необходим пакет документов, состоящий из:

• Паспорт гражданина Российской Федерации.
• СНИЛС.
• Договор с вузом.
• Справка 2-НДФЛ, если абитуриент планирует плачивать кредит самостоятельно.
• Документы поручителя, если заёмщику ещё нет 18 лет (Паспорт, СНИЛС, правка 2-НДФЛ).

Мы рекомендуем перед подачей заявки рассмотреть сразу несколько банков, ведь у всех разные программы и разные процентные ставки. Но стоит учитывать, что подводные камни тоже разные, не ушибитесь случайно.

Для обучения, в каких вузах можно взять кредит?

Перед получением кредита на образование, стоит иметь ввиду, что в заключении договора участвуют три стороны: вы, банк и само учебное заведение, а значит надо убедиться, что выбранное учебное заведение работает с кредитами на образование.

Банки такие кредиты не особо любят, из-за того, что платежи поступают с большой отсрочкой, да и само образование не является материальным активом, как квартира, к примеру, изъять образование у человека не выйдет, в случае невыплаты кредита. Из-за этого банки составляют свои списки учебных заведений, для обучения в которых они соглашаются выдать кредит. Как правило, в список таких вузов и ссузов входят только самые лучшие заведения, с высоким процентом трудоустройства студентов.

Если интересно!
Полный перечень вузов, с которыми можно заключать договор на образовательный кредит можно найти на сайте Сбербанка.

Преимущества и недостатки образовательного кредита

А теперь давайте порассуждаем, какие плюсы и минусы есть у получения кредита на образование.

К положительным сторонам можно отнести:

• Шанс получить высшее образование в одном из лучших вузов России.
• Процентная ставка ниже, чем в других видах кредита.
• Нет комиссий.
• Сумма кредита покрывает практически все расходы на учёбу или даже все.
• Некоторые кредитные программы могут обеспечить помощь государства с оплатой и выдачей субсидий.
• Вы получите деньги, даже если не достигли совершеннолетия.
• Нет требований к стажу работы.
• Возможность привлечь поручителей и созаемщиков.
• Некоторые банки выдают кредит без залога.

Кредит на образование от Альфа-Банка

Отрицательных сторон тоже хватает:

• Переплата банку по кредиту по сравнению со стоимостью обучения довольно существенная, так как во время учёбы, если вы и будете что-то выплачивать, то это будут проценты, а основная сумма сохраняется.
• Требуется большой пакет документов, доказывающий, что вы сможете выплачивать этот кредит.
• В зависимости от суммы кредита, может потребоваться наличие 2-3 созаемщиков или поручителей.
• Если вы поступаете в иностранный вуз, то учтите, что кредит выдается в рублях и на него действуют колебания валют.
• Банки долго принимают решение касательно выдачи кредита, обычно это занимает 15-20 дней.
• Иногда требуются ценный залог.
• Несданная сессия может привести к большим проблемам, а порой и штрафам.
• Если вы надумали перевестись, то это у вас не выйдет, договор заключен с конкретным вузом, и вы обязаны там доучиться
• Банк выдает кредит на образование только гражданам России и только тем, кто прописан в этом городе. Иногородним получить кредит будет сложнее.
• Бывают случаи, когда вузы предлагают обучение в рассрочку, а на деле это оказывается кредит под большие проценты. Такие истории часто встречаются в Сети и происходят они с негосударственными вузами.

И ещё раз повторим, обязательно изучите договор! Читайте все сноски, всё, что написано маленькими буквами и так далее. В нашей стране есть недобросовестные банки, которые могут загнать студента в невыгодное положение.

Что такое налоговый вычет и как его получить после выплаты кредита?

Если вы хоть живете не в пещере, то наверняка знаете, что в России существует система налогооблажения, но мало кто знает, что любой гражданин может их частично вернуть и такой процесс называется «налоговым вычетом». То есть...

Налоговый вычет – особая льгота, предоставляемая государством налогоплательщику, если тот покупает недвижимость или же оплачивает обучение или лечение.

Получить такой вычет возможно лишь после выплаты кредита, но при условии, что на момент выплаты кредита ты был трудоустроен официально и платил подоходный налог. Вот только получить его можно лишь за период в три года, это важно помнить!

Для примера
Допустим, что в 2016 году вы поступили в высшее учебное заведение, предварительно взяв кредит на образование. В 2021 году вы стали бакалавром с дипломом, подтверждающим это, и устроились на работу, начав выплачивать кредит. За 3 года усердной работы в 2024 году вы можете получить налоговый вычет. Для его расчёта, мы рекомендуем использовать сайт Федеральной налоговой службы.

Для того, чтобы получить налоговый вычет, вам необходимо подать в налоговую вашего города пакет документов:

• Документы, подтверждающие оплату банком вашего обучения, то есть платёжные поручения с отметкой банка-кредитора.
• Справка 2-НДФЛ от работодателя за годы, в которые выплачивался кредит.
• Декларация 3-НДФЛ за годы, в которые выплачивался кредит.
• Договор на обучение.
• Копия паспорта.
• ИНН.
• Заявление, написанное по форме налоговой.

Для девушек!
Если вы во время учёбы или во время выплаты кредита уходили в декрет, то налоговый вычет вам не положен.

Порядок действий для получения кредита?

Для вашего удобства компания «ПроСтудента» составила небольшой чек-лист, который необходимо соблюдать для получения кредита на образование:

1. Определиться с вузом и специальностью, на которую желаете поступить.
2. Выбрать банк, который занимается выдачей кредитов на образование. Мы рекомендуем Альфа-Банк или Сбербанк.
3. Изучить информацию, сотрудничают ли банк и вуз друг с другом. Если же нет, то можете попытать счастья с другим вузом, ознакомившись со списком вузов-партнёров банка.
4. Если нет возможности совмещать с работой, то найдите обязательно поручителя.
5. Внимательно изучите договор и подробно ознакомьтесь с условиями предоставления кредита и порядком выплат.
6. Если банк требует залог, то вам придется договориться с поручителем, что может выступить в качестве залога: это может быть транспортное средство, недвижимость или денежная сумма.
7. Изучите договор с учебным заведением, а также удостоверьтесь, что платить и получать образовательную услугу вы будете от одной и той же организации.
8. Подготовьте все документы для оформления кредита. У каждого банка свой пакет необходимых документов.
9. Как только кредит получен, сохраняйте все платёжные документы и чеки, подтверждающие, что банк действительно оплачивает ваше обучение.
10. Постарайтесь избежать декретов и академических отпусков, не все банки предоставляют отсрочку.
11. Старайтесь учиться хорошо, чтобы случайно не вылететь из вуза, ведь кредит выплачивать всё равно придётся.
12. Если на первых курсах не получилось найти работу, то постарайтесь это сделать хотя бы на последних и, по возможности, найдите себе официальное трудоустройство.
13. Начните выплачивать кредит как можно раньше.
14. Через три года подайте описанный выше пакет документов в налоговую службу для получения налогового вычета.

Заключение

Подводя итог, хочется сказать, что такая кредитная программа, как кредит на образование, очень даже полезная и интересная вещь для тех, кто не может позволить себе обучение в престижном вузе на заочной форме, но при этом и на бюджет поступить не вышло. Если желание обучаться в хорошем вузе велико, то можете выбрать программу с максимально комфортными для вас условиями, а затем, устроившись на престижную работу постепенно возвращаться кредит.
Откуда банк знает, что вы попадёте на солидную должность?
Да потому что банки, выдающие кредит на образование, сотрудничают лишь с лучшими вузами страны, выпускники которых попадают на самые престижные должности.

Изучите все особенности договора, подготовьтесь к усердному труду, который со временем окупится. Помните, что лучшая инвестиция, которую может сделать любой человек – это инвестиция в себя любимого.

А чтобы учиться в вузе было немного легче, компания «ПроСтудента» готова помочь с любой студенческой работой за небольшую сумму. У вас проблема с рефератом, докладом, курсовой или реферативной работой? Нужна помощь с отчётом по практике или лабораторной? ПроСтудента поможет с самыми сложными задачами!